Októbertől ingyen és adómentesen lehet befektetési alapokat vásárolni a WebBrokerben, és most a célpontokra is adunk pár izgalmas tippet.
A KBC Equitas rendszereiben ingyenesen - vételi jutalékok nélkül - vásárolhatunk befektetési alapokat, ráadásul ha ezt TBSZ-en vagy NYESZ-en tesszük, még adót sem kell fizetnünk a nyereségünkből. Ez jó hír, de nem oldja meg a legfontosabb kérdést:
milyen alapokBA fektessem a tőkémet?
A kínálatunkban sokkal több alap szerepel, mint amit egyesével sorra lehetne venni, de van közöttük pár típus, ami szerintem külön említésre érdemes. Fontos, hogy az alábbi alapok jellemzően legalább közepes vagy inkább magasabb kockázati szintet képviselnek, azaz az árfolyamuk akár lényegesen is ingadozhat rövid távon.
A gyakorlatban tehát célszerű hosszabb, legalább pár éves időtávra tervezni velük, ami pont passzol például a TBSZ számla ötéves időtartamához.
Ha többéves befektetési tervben gondolkodunk, és ezt fegyelmezetten végrehajtjuk, akkor ez a kockázat számunkra nem okoz problémát, cserébe viszont nem maradunk le a kockázatmentes kamatokat (remélhetőleg) meghaladó hozamokról, és még adót sem kell utánuk fizetnünk.
1. Vegyes alapok
Ezek olyan befektetési alapok, amik a tőkéjüket valamilyen arányban megosztják alacsonyabb kockázatú kötvények (főként állampapírok) és a hektikusabb részvénypiacok között. Sokszor egész alapcsaládként jelennek meg, amiben van alacsonyabb kockázatú (sok kötvényt tartalmazó) és kockázatosabb (részvénytúlsúlyos) alap is.
- Előnyei: Egy mozdulattal juthatunk részvény- és kötvénybefektetésekhez, ráadásul a saját kockázati étvágyunknak megfelelő arányban. Nem maradunk le a részvénypiac történéseiről, de a kilengéseket "tompítják" a kötvények.
- Hátulütői: Ahogy a neve is mutatja, "vegyes" befektetéseket kapunk, nem tudunk konkrét piacokra, témákra, befektetési stratégiákra célozni. Ahhoz ezek túlságosan "általános" eszközök.
- Ilyen alap például: K&H Válogatott alapcsalád (I., II., III., IV.) alapjai
2. Abszolút hozamú alapok
Nagyon leegyszerűsítve "bármibe befektető" alapok. A gyakorlatban a legtöbb esetben persze ennél konkrétabb a befektetési politika, de a cél minden esetben az, hogy a piaci környezettől függően pozitív hozamot tudjon elérni az alapkezelő, ne legyen kitéve egy-egy konkrét piac (például a magyar részvénypiac) mozgásainak. Sokszor vegyes vagy pedig származtatott alapként működnek.
- Előnyei: Ha jól működik, mérsékelt kockázat mellett folyamatosan pozitív hozamot hozhat az alap, és ideális esetben nem nagyon függ össze szorosan a teljesítménye a portfóliónkban szereplő más termékekkel.
- Hátulütői: Ideális környezetben sem feltétlenül szárnyal a piacokkal az alap árfolyama (ez persze a befektetési stratégia függvénye is). Az abszolút hozamú alapok ráadásul nagyon erősen függnek a portfóliómenedzser döntéseitől, azaz elsősorban az ő képességeikben és jövőbeli teljesítményükben kell hinnünk.
- Ilyen alap például: K&H Szikra, Concorde VM, OTP Supra
3. Részvényalapok
Mivel hagyományosan a fő profilunk a részvénybefektetések területe, nem hagyhatjuk ki a részvényalapokat sem a felsorolásból. Annál is inkább, mert ha valaki egyedi részvényeket ad-vesz különféle tőzsdéken, attól még lehet logikus választás egy-egy részvényalap is a portfóliójában.
- Előnyei: Olyan piacokat, területeket, stratégiákat is lefedhetünk, amit saját kezűleg, egyedi részvénybefektetéssel drága vagy túlságosan fáradtságos lenne megtenni.
- Hátulütői: Sokkal kisebb a kontrollunk, hogy pontosan milyen részvényekbe fektetünk, mint ha saját magunknak vennénk meg őket. Az alapok ráadásul általában piaci indexeket (vagy azok kombinációját) követik, és akkor sem igazán térnek el tőle, amikor talán indokolt lenne (ez nagyon sokszor ugyanúgy előny is lehet).
- Ilyen alap például: K&H Amerika alap (dolláros verzióban is), K&H Ázsia alap, K&H öko alap
Ez sem a bölcsek köve
Nem árt végezetül kiemelni, hogy egyáltalán nem biztos, hogy a fenti kategóriákból kerül ki mindenki számára a "tuti" termék, nem nyújtanak minden helyzetre, stratégiára és célra megoldást. Habár a befektetési alapokba való befektetés sokkal kevésbé idő- és energiaigényes, mint a hagyományos részvénybefektetés, nem fogjuk tudni megspórolni magunknak a kutatást. Meg kell értenünk a saját céljainkat és a kiszemelt terméket is.
Érdekel, hogy hogyan lehet ingyen és adómentesen befektetni a KBC Equitasnál? Kattints ide a részletekért!
Addig is egy kis alapozó a befektetési alapokhoz. A teljes webináriumot itt lehet megnézni.
jogi nyilatkozat
A fenti marketingközleményt a Patria Finance Magyarországi Fióktelepe (a továbbiakban: „K&H Értékpapír”) állította össze. A K&H Értékpapír semmilyen garanciát vagy felelősséget nem vállal arra, hogy a leírt szcenáriók, előrejelzések és kockázatok a piaci várakozásokat tükrözik és valóságban is beigazolódnak. A marketingközleményben szereplő bármilyen előrejelzés pusztán tájékoztató jellegű. A pénzügyi eszközök értéke, ára vagy a belőlük származó jövedelem változhat, illetve az árfolyamváltozások ezeket befolyásolhatják. Ezen változások következtében a pénzügyi eszközökbe történő befektetés értéke csökkenhet. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeli teljesítményre. A számszerű adatok általánosak, tájékoztató jellegűek, csak a szerző adott időpontban készített összeállítását tükrözik, és későbbi módosítás tárgyát képezhetik. A marketingközleményben szereplő információk a készítők által hitelesnek tartott forrásokon alapulnak, azonban azok pontosságával és teljességével, valamint időbeliségével kapcsolatban a készítők semmilyen felelősséget nem vállalnak.
Amennyiben a marketingközleményben a K&H Értékpapír további marketingközleményein alapuló ajánlások szerepelnek, azok soha nem értelmezhetők a kapcsolódó marketingközleményben foglalt iránymutatások nélkül.
A Patria Finance, a.s.-szel való együttműködés keretében létrejött, több szerzőt feltüntető marketingközlemények esetében az eredeti, cseh nyelvű marketingközlemény szerzője a Patria Finance, a.s. megjelölt munkavállalója, a magyar nyelvű fordítást, illetve a lektorálást pedig a K&H Értékpapír munkavállalója végzi, így az érintett marketingközlemény tartalma lényegében megegyezik az eredeti cseh nyelvű marketingközleménnyel.
A K&H Értékpapír semmilyen módon nem garantálja, hogy a marketingközleményben említett pénzügyi instrumentumok megfelelnek az Ön igényeinek. A K&H Értékpapír a jogszabályoknak megfelelően elvégzi az értékesített termékek célpiaci vizsgálatát. A vizsgálat keretében értékeli a termékek jellemzőit, valamint az ügyfelekről rendelkezésére álló – befektetővédelmi kérdőív kitöltése révén megszerzett - információkat. Weboldalunk látogatói az anyagainkban feltüntetett pénzügyi instrumentumok tekintetében az azokban megjelölt célpiacon kívülre is eshetnek.
A K&H Értékpapír jelen marketingközlemény útján nem nyújt konkrét és személyre szóló befektetési tanácsadást, a benne foglaltak nem minősíthetők pénzügyi eszköz jegyzésére, vételére, eladására vonatkozó ajánlattételi felhívásnak vagy ajánlatnak, befektetési elemzésnek, pénzügyi elemzésnek, befektetéssel kapcsolatos kutatásnak, pénzügyi, adó- vagy jogi tanácsadásnak, így a marketingközleményben szereplő információkat Ön csak saját felelősségre használhatja fel.
A marketingközleményben említett pénzügyi eszközök, illetve befektetési stratégiák nem alkalmasak minden befektető számára. Az abban szereplő vélemények és ajánlások nem veszik figyelembe az egyes ügyfelek egyéni helyzetét és személyes körülményeit, pénzügyi helyzetét, ismereteit, tapasztalatait, céljait vagy igényeit, valamint nem hivatottak konkrét pénzügyi eszközöket vagy befektetési stratégiákat ajánlani az egyes befektetőknek. A marketingközlemény elsősorban olyan befektetők számára készült, akiktől elvárható, hogy befektetési döntéseiket saját maguk, önállóan hozzák meg és döntsenek a marketingközleménnyel érintett pénzügyi eszközökbe történő befektetés célszerűségéről, figyelembe véve különösen az árat, a lehetséges veszélyeket és kockázatokat, saját befektetési stratégiájukat, valamint saját jogi, adózási és pénzügyi helyzetüket. A marketingközlemény maga nem képezheti a befektetési döntések egyetlen alapját.
A befektetőnek a befektetés alkalmasságának megítélése szempontjából szükséges lehet saját felelősségre szakmai tanácsot kérnie, ideértve az adótanácsadást is, a marketingközleményben nevesített pénzügyi eszközökkel, egyéb befektetési eszközökkel, befektetési stratégiákkal kapcsolatban.
A K&H Értékpapír működését anyavállalata révén a cseh pénzügyi felügyelet, a CNB (Czech National Bank) ellenőrzi, egyes, jogszabályban nevesített tárgykörök esetében pedig az MNB (Magyar Nemzeti Bank) is jogosult hatáskörében eljárni.
Felhívjuk figyelmét, hogy a jogszabályban rögzített szabad felhasználás eseteit kivéve kizárólag a K&H Értékpapír előzetes írásbeli engedélyével lehet a jelen marketingközlemény tartalmát rögzíteni, többszörözni, terjeszteni, mások számára hozzáférhetővé tenni, nyilvánosan előadni, sugárzással nyilvánossághoz közvetíteni vagy átdolgozni.
A jelen marketingközlemény nem a befektetéssel kapcsolatos kutatás függetlenségének előmozdítását célzó jogi követelményeknek megfelelően készült, nem érinti a befektetéssel kapcsolatos kutatás terjesztését megelőző kereskedésre vonatkozó tiltás.
A K&H Értékpapír jelen marketingközleményre is kiterjedő módon megfelelő belső eljárásokat dolgozott ki és működtet az összeférhetetlenségi esetek elkerülése, illetve közzététele érdekében. A jelen marketingközlemény készítésében részt vevő személyekre vonatkozó és a marketingközleménnyel kapcsolatos egyéb lényeges információkat a következő oldalon, a linkre kattintva talál: Anyagaink jellemzői, összeférhetetlenségi szabályok
A 2023. december 31. előtti keltezésű tartalmakat eredetileg a KBC Securities Magyarországi Fióktelepe állította össze, és a KBC Equitas oldalán (www.kbcequitas.hu) voltak elérhetőek.