Sokak fantáziáját mozgatják a passzív jövedelmek, melyek eléréséhez a medenceparton koktélokat kortyolgatva, hasunkat süttetve is hozzájuthatunk. Ez persze a valóságban nem teljesen így működik, de az biztos, hogy okos befektetések segítségével jelentősebb munka nélkül szert tehetünk passzív jövedelemre. Ezt több különböző módszer segítségével is szert tehetünk, ezért azonabn eleinte áldozatokat kell hoznunk. De mit is jelentenek a passzív bevételek?
Először is fontos megfogalmazni, hogy mit is értünk passzív jövedelem alatt. A passzív jövedelmet meghatározhatjuk úgy, mint az olyan bevételt, ami az eredeti befektetésen (legyen az pénz vagy idő) felül nem igényel egyéb ráfordítást.
Ahhoz, hogy passzív jövedelmhez jussunk, először szükségünk lesz némi megtakarításra, amelyek jelenlegi felhasználásáról lemondva később (akár életünk végéig) passzív bevételekhez jutunk. Jó hír azonban, hogy ezek nagyobb részéhez nincs szükségünk óriási kezdőtőkére, így sokak számára elérhetők. De nézzünk is a passzív jövedelmet biztosító lehetőségek közül néhányat.
Kötvények
A kötvények hitelviszonyt megtestesítő eszközök. Gyakori formája az államkötvény, amely megvásárlásával az állam felé hitelezünk, amely lejáratig kamatot fizet kölcsönünkért cserébe. Ezek lehetnek fix, vagy változó kamatozásúak.
Nagy előnyük, hogy rendkívül alacsony kockázattal járnak, ugyanakkor ennek megfelelően viszonylag alacsony hozammal rendelkeznek. Ez főként az utóbbi időben a jegybanki alapkamat csökkentése miatt még inkább jellemző volt.
Az állampapírok tehát megbízható hozamokat biztosítanak, de aki komolyabb haszonra vágyik, annak másfelé kell keresgélnie.
Részvények
Alternatívát jelenthetnek a passzív jövedelmet keresők számára a részvények is. Részvényeket sokan árfolyamnyereség elérésének céljából vásárolnak, ugyanakkor főként a jelenlegi alacsony kamatkörnyezetben már egyáltalán nem elhanyagolható a részvények osztalékhozama.
Ráadásul azt sem szabad elfelejteni, hogy az osztalék a legtöbb esetben folyamatosan emelkedik. Akit az osztalékhozam érdekel, érdemes az úgynevezett „osztalék arisztokrata” részvényeket szemügyre vennie, melyek közös jellemzője az, hogy az elmúlt 25 év mindegyikében emelték az osztalékot.
Vegyük példaként a Coca-Colat, amely 1990-ben még 0,025 centet, 2015-ben pedig már 0,35 centet fizetett osztalékként. Ráadásul 1990-ben még (részvényaprózódások után) 3-4 dolláron forgott a Coca-Cola részvénye! Így aki hosszú távra gondolkozik, az igazán szép hozamokhoz juthat a későbbiekben.
Találhatunk azonban a magyar piacon is jó osztalékhozammal kecsegtető papírokat. Az Állami Nyomda például a legutóbbi záróárral kalkulálva 6 százalék fölötti hozamot ígér.
Ingatlanok
Az utóbbi időben rengeteget lehet hallani a felrobbanó ingatlanpiacról, az egyre magasabb ingatlanárakról. A hagyományos ingatlanpiaci beruházásokhoz azonban jelentősebb tőkére van szükségünk. Erre is van azonban megengedhető alternatíva: az ingatlanpiaci alapok. Ezeknek is vannak különböző fajtái: van, amelyik ingatlanok bérbeadására, ingatlanok építésére, illetve olyanok is, amelyek ingatlanok fejlesztésére fókuszálnak.
Összefoglalva elmondható, hogy több jó lehetőségünk is van passzív jövedelem elérésére, eltérő előnyökkel. A részvényeket sokan a kockázatokkal köti össze, ami persze igaz is, de aki hosszabb távon gondolkodik és az osztalékokra játszik, annak talán kevésbé kell aggódnia a folyamatos árfolyam ingadozások miatt.
jogi nyilatkozat
A fenti marketingközleményt a Patria Finance Magyarországi Fióktelepe (a továbbiakban: „K&H Értékpapír”) állította össze. A K&H Értékpapír semmilyen garanciát vagy felelősséget nem vállal arra, hogy a leírt szcenáriók, előrejelzések és kockázatok a piaci várakozásokat tükrözik és valóságban is beigazolódnak. A marketingközleményben szereplő bármilyen előrejelzés pusztán tájékoztató jellegű. A pénzügyi eszközök értéke, ára vagy a belőlük származó jövedelem változhat, illetve az árfolyamváltozások ezeket befolyásolhatják. Ezen változások következtében a pénzügyi eszközökbe történő befektetés értéke csökkenhet. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeli teljesítményre. A számszerű adatok általánosak, tájékoztató jellegűek, csak a szerző adott időpontban készített összeállítását tükrözik, és későbbi módosítás tárgyát képezhetik. A marketingközleményben szereplő információk a készítők által hitelesnek tartott forrásokon alapulnak, azonban azok pontosságával és teljességével, valamint időbeliségével kapcsolatban a készítők semmilyen felelősséget nem vállalnak.
Amennyiben a marketingközleményben a K&H Értékpapír további marketingközleményein alapuló ajánlások szerepelnek, azok soha nem értelmezhetők a kapcsolódó marketingközleményben foglalt iránymutatások nélkül.
A Patria Finance, a.s.-szel való együttműködés keretében létrejött, több szerzőt feltüntető marketingközlemények esetében az eredeti, cseh nyelvű marketingközlemény szerzője a Patria Finance, a.s. megjelölt munkavállalója, a magyar nyelvű fordítást, illetve a lektorálást pedig a K&H Értékpapír munkavállalója végzi, így az érintett marketingközlemény tartalma lényegében megegyezik az eredeti cseh nyelvű marketingközleménnyel.
A K&H Értékpapír semmilyen módon nem garantálja, hogy a marketingközleményben említett pénzügyi instrumentumok megfelelnek az Ön igényeinek. A K&H Értékpapír a jogszabályoknak megfelelően elvégzi az értékesített termékek célpiaci vizsgálatát. A vizsgálat keretében értékeli a termékek jellemzőit, valamint az ügyfelekről rendelkezésére álló – befektetővédelmi kérdőív kitöltése révén megszerzett - információkat. Weboldalunk látogatói az anyagainkban feltüntetett pénzügyi instrumentumok tekintetében az azokban megjelölt célpiacon kívülre is eshetnek.
A K&H Értékpapír jelen marketingközlemény útján nem nyújt konkrét és személyre szóló befektetési tanácsadást, a benne foglaltak nem minősíthetők pénzügyi eszköz jegyzésére, vételére, eladására vonatkozó ajánlattételi felhívásnak vagy ajánlatnak, befektetési elemzésnek, pénzügyi elemzésnek, befektetéssel kapcsolatos kutatásnak, pénzügyi, adó- vagy jogi tanácsadásnak, így a marketingközleményben szereplő információkat Ön csak saját felelősségre használhatja fel.
A marketingközleményben említett pénzügyi eszközök, illetve befektetési stratégiák nem alkalmasak minden befektető számára. Az abban szereplő vélemények és ajánlások nem veszik figyelembe az egyes ügyfelek egyéni helyzetét és személyes körülményeit, pénzügyi helyzetét, ismereteit, tapasztalatait, céljait vagy igényeit, valamint nem hivatottak konkrét pénzügyi eszközöket vagy befektetési stratégiákat ajánlani az egyes befektetőknek. A marketingközlemény elsősorban olyan befektetők számára készült, akiktől elvárható, hogy befektetési döntéseiket saját maguk, önállóan hozzák meg és döntsenek a marketingközleménnyel érintett pénzügyi eszközökbe történő befektetés célszerűségéről, figyelembe véve különösen az árat, a lehetséges veszélyeket és kockázatokat, saját befektetési stratégiájukat, valamint saját jogi, adózási és pénzügyi helyzetüket. A marketingközlemény maga nem képezheti a befektetési döntések egyetlen alapját.
A befektetőnek a befektetés alkalmasságának megítélése szempontjából szükséges lehet saját felelősségre szakmai tanácsot kérnie, ideértve az adótanácsadást is, a marketingközleményben nevesített pénzügyi eszközökkel, egyéb befektetési eszközökkel, befektetési stratégiákkal kapcsolatban.
A K&H Értékpapír működését anyavállalata révén a cseh pénzügyi felügyelet, a CNB (Czech National Bank) ellenőrzi, egyes, jogszabályban nevesített tárgykörök esetében pedig az MNB (Magyar Nemzeti Bank) is jogosult hatáskörében eljárni.
Felhívjuk figyelmét, hogy a jogszabályban rögzített szabad felhasználás eseteit kivéve kizárólag a K&H Értékpapír előzetes írásbeli engedélyével lehet a jelen marketingközlemény tartalmát rögzíteni, többszörözni, terjeszteni, mások számára hozzáférhetővé tenni, nyilvánosan előadni, sugárzással nyilvánossághoz közvetíteni vagy átdolgozni.
A jelen marketingközlemény nem a befektetéssel kapcsolatos kutatás függetlenségének előmozdítását célzó jogi követelményeknek megfelelően készült, nem érinti a befektetéssel kapcsolatos kutatás terjesztését megelőző kereskedésre vonatkozó tiltás.
A K&H Értékpapír jelen marketingközleményre is kiterjedő módon megfelelő belső eljárásokat dolgozott ki és működtet az összeférhetetlenségi esetek elkerülése, illetve közzététele érdekében. A jelen marketingközlemény készítésében részt vevő személyekre vonatkozó és a marketingközleménnyel kapcsolatos egyéb lényeges információkat a következő oldalon, a linkre kattintva talál: Anyagaink jellemzői, összeférhetetlenségi szabályok
A 2023. december 31. előtti keltezésű tartalmakat eredetileg a KBC Securities Magyarországi Fióktelepe állította össze, és a KBC Equitas oldalán (www.kbcequitas.hu) voltak elérhetőek.