Elsőre biztosan hatásvadásznak tűnik a cím, pedig valójában nem az. A helyzet ugyanis az, hogy lehet okolni környezeti katasztrófákat, devizapiaci folyamatokat, vagy akár geopolitikai eseményeket, attól még a befektetéseink sikeressége csak tőlünk függ.
Mikor pénzről, úgy általában befektetésekről szó esik, akkor nagyon sokan csak a hozamokkal törődnek, azt nézik meg hogyan teljesített a piac az elmúlt hónapokban, hogyan teljesített az adott alap az utóbbi két évben. Felesleges azonban ennyire mániákusan keresni a nagyobb hozamú eszközt, a befektetéseknél ugyanis nincs Szent Grál. Vagy ha mégis van, akkor az sokkal inkább bennünk keresendő.
Egy S&P 500 ugyanis amennyire stabil befektetésnek tekinthető például 10 éves időtávon, annyira bizonytalan a hozama 1 éves időtávon. Vehetünk amerikai (európai, magyar) részvényeket, mondván biztosan jól állnak majd öt év múlva, de ha nekünk 1 év múlva kényszerűségből el kell adnunk a részvényeinket, akkor lehet, hogy csak 20 százalékkal olcsóbban tehetjük meg azt.
Felesleges lenne ilyenkor okolni a rossz piaci hangulatot, vagy valami váratlan eseményt. Csakis azért ér majd minket veszteség, mert nem terveztünk jól, nem becsültük meg, hogy mekkora időtávra tervezünk az adott befektetéssel.
Ez az egyik legfontosabb szabály tehát, ha szeretnék gyarapítani vagyonunkat, akkor kénytelenek vagyunk megbecsülni, hogy adott eszközbe (részvény, kötvény, stb) mekkora ideig tervezünk befektetni. Ha jól becslünk, és valóban tudunk például 10 évet várni egy részvénypiaci befektetésre, akkor szinte biztos, hogy nem csalódunk majd, és 10 év múlva több pénzt láthatunk a számlánkon, mint előtte.
Érdemes tehát nem csak portfólióban gondolkozni, hanem figyelembe venni az időtényezőt is. Becsüljük meg, mekkora vagyont tudunk most befektetni, de becsüljük meg azt is (legalább nagyvonalakban), hogy milyen lesz a vagyoni és jövedelmi helyzetünk a következő években. Próbáljuk megbecsülni a nem várt kiadások lehetséges hatását, különítsünk el rá valamekkora összeget. Ha lakásvásárlást tervezünk, vagy várható egy nagyobb kiadás, akkor felesleges csak azért hosszú távú befektetést végrehajtani, hogy idő előtt megváljunk attól veszteségesen. Ezért érdemes tehát tervezni, így segítheti befektetéseinket, és ennek hiánya így okozhat negatív eredményt.
jogi nyilatkozat
A fenti marketingközleményt a Patria Finance Magyarországi Fióktelepe (a továbbiakban: „K&H Értékpapír”) állította össze. A K&H Értékpapír semmilyen garanciát vagy felelősséget nem vállal arra, hogy a leírt szcenáriók, előrejelzések és kockázatok a piaci várakozásokat tükrözik és valóságban is beigazolódnak. A marketingközleményben szereplő bármilyen előrejelzés pusztán tájékoztató jellegű. A pénzügyi eszközök értéke, ára vagy a belőlük származó jövedelem változhat, illetve az árfolyamváltozások ezeket befolyásolhatják. Ezen változások következtében a pénzügyi eszközökbe történő befektetés értéke csökkenhet. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeli teljesítményre. A számszerű adatok általánosak, tájékoztató jellegűek, csak a szerző adott időpontban készített összeállítását tükrözik, és későbbi módosítás tárgyát képezhetik. A marketingközleményben szereplő információk a készítők által hitelesnek tartott forrásokon alapulnak, azonban azok pontosságával és teljességével, valamint időbeliségével kapcsolatban a készítők semmilyen felelősséget nem vállalnak.
Amennyiben a marketingközleményben a K&H Értékpapír további marketingközleményein alapuló ajánlások szerepelnek, azok soha nem értelmezhetők a kapcsolódó marketingközleményben foglalt iránymutatások nélkül.
A Patria Finance, a.s.-szel való együttműködés keretében létrejött, több szerzőt feltüntető marketingközlemények esetében az eredeti, cseh nyelvű marketingközlemény szerzője a Patria Finance, a.s. megjelölt munkavállalója, a magyar nyelvű fordítást, illetve a lektorálást pedig a K&H Értékpapír munkavállalója végzi, így az érintett marketingközlemény tartalma lényegében megegyezik az eredeti cseh nyelvű marketingközleménnyel.
A K&H Értékpapír semmilyen módon nem garantálja, hogy a marketingközleményben említett pénzügyi instrumentumok megfelelnek az Ön igényeinek. A K&H Értékpapír a jogszabályoknak megfelelően elvégzi az értékesített termékek célpiaci vizsgálatát. A vizsgálat keretében értékeli a termékek jellemzőit, valamint az ügyfelekről rendelkezésére álló – befektetővédelmi kérdőív kitöltése révén megszerzett - információkat. Weboldalunk látogatói az anyagainkban feltüntetett pénzügyi instrumentumok tekintetében az azokban megjelölt célpiacon kívülre is eshetnek.
A K&H Értékpapír jelen marketingközlemény útján nem nyújt konkrét és személyre szóló befektetési tanácsadást, a benne foglaltak nem minősíthetők pénzügyi eszköz jegyzésére, vételére, eladására vonatkozó ajánlattételi felhívásnak vagy ajánlatnak, befektetési elemzésnek, pénzügyi elemzésnek, befektetéssel kapcsolatos kutatásnak, pénzügyi, adó- vagy jogi tanácsadásnak, így a marketingközleményben szereplő információkat Ön csak saját felelősségre használhatja fel.
A marketingközleményben említett pénzügyi eszközök, illetve befektetési stratégiák nem alkalmasak minden befektető számára. Az abban szereplő vélemények és ajánlások nem veszik figyelembe az egyes ügyfelek egyéni helyzetét és személyes körülményeit, pénzügyi helyzetét, ismereteit, tapasztalatait, céljait vagy igényeit, valamint nem hivatottak konkrét pénzügyi eszközöket vagy befektetési stratégiákat ajánlani az egyes befektetőknek. A marketingközlemény elsősorban olyan befektetők számára készült, akiktől elvárható, hogy befektetési döntéseiket saját maguk, önállóan hozzák meg és döntsenek a marketingközleménnyel érintett pénzügyi eszközökbe történő befektetés célszerűségéről, figyelembe véve különösen az árat, a lehetséges veszélyeket és kockázatokat, saját befektetési stratégiájukat, valamint saját jogi, adózási és pénzügyi helyzetüket. A marketingközlemény maga nem képezheti a befektetési döntések egyetlen alapját.
A befektetőnek a befektetés alkalmasságának megítélése szempontjából szükséges lehet saját felelősségre szakmai tanácsot kérnie, ideértve az adótanácsadást is, a marketingközleményben nevesített pénzügyi eszközökkel, egyéb befektetési eszközökkel, befektetési stratégiákkal kapcsolatban.
A K&H Értékpapír működését anyavállalata révén a cseh pénzügyi felügyelet, a CNB (Czech National Bank) ellenőrzi, egyes, jogszabályban nevesített tárgykörök esetében pedig az MNB (Magyar Nemzeti Bank) is jogosult hatáskörében eljárni.
Felhívjuk figyelmét, hogy a jogszabályban rögzített szabad felhasználás eseteit kivéve kizárólag a K&H Értékpapír előzetes írásbeli engedélyével lehet a jelen marketingközlemény tartalmát rögzíteni, többszörözni, terjeszteni, mások számára hozzáférhetővé tenni, nyilvánosan előadni, sugárzással nyilvánossághoz közvetíteni vagy átdolgozni.
A jelen marketingközlemény nem a befektetéssel kapcsolatos kutatás függetlenségének előmozdítását célzó jogi követelményeknek megfelelően készült, nem érinti a befektetéssel kapcsolatos kutatás terjesztését megelőző kereskedésre vonatkozó tiltás.
A K&H Értékpapír jelen marketingközleményre is kiterjedő módon megfelelő belső eljárásokat dolgozott ki és működtet az összeférhetetlenségi esetek elkerülése, illetve közzététele érdekében. A jelen marketingközlemény készítésében részt vevő személyekre vonatkozó és a marketingközleménnyel kapcsolatos egyéb lényeges információkat a következő oldalon, a linkre kattintva talál: Anyagaink jellemzői, összeférhetetlenségi szabályok
A 2023. december 31. előtti keltezésű tartalmakat eredetileg a KBC Securities Magyarországi Fióktelepe állította össze, és a KBC Equitas oldalán (www.kbcequitas.hu) voltak elérhetőek.