Még ha nem is gondolunk bele igazán, de akár a hétköznapi szokásaink kialakításával is javíthatunk a pénzügyi tudatosságunkon. A jelenlegi blogunkban összegyűjtöttünk néhány ilyen habitust, amely a mindennapos életünkben használva átültethetünk a megtakarítási szokásainkba is.
Büdzsé létrehozása
Havi szintén érdemes lehet vizsgálni hogyan alakulnak a költségeink, kiadásaink, ezzel együtt egy adott tervet is megszabhatunk előre, hogy legyen mihez tartanunk magunkat. Fontos, hogy legyünk tisztában, hogy meddig ér a takarónk, ne költekezzünk feleslegesen, a rendszeres tervezés kiépítéséből származó tudást akár a befektetéseink során is kamatoztathatjuk. Lehetőségünk nyílhat megadott gyakoriságú befektetést eszközölni, erről egy korábbi blogunkban is részletesebben írtunk.
Ha a havi kiadásaink közé a megtakarításainkat is betervezzük, úgy folyamatosan növelhetjük a félre tett vagyonunkat, anélkül, hogy azon kapnánk magunkat, hogy nem maradt pénzünk félretenni. Természetesen akadnak hónapok, időszakok, amely során váratlan kiadásokkal szembesülhet bárki, így a büdzsé felállítása során ezeket is érdemes lehet figyelembe venni.
Végy nagy levegőt
Talán sokan szembesültek már egy-egy részvény megvásárlásánál, hogy kissé elhamarkodott döntést hoztak, sokkal inkább az ösztönök vezérelték, mintsem az átgondolt döntések. Az ilyesfajta impulzus vásárlásra a mindennapok során is rengeteg példát találunk, és valószínűleg nem sokan vannak, akik minden egyes alkalommal ellen tudnak állni a kísértésnek. Azonban fontos, hogy a lehetőségeinket mérlegelve próbáljunk döntéseket hozni, így, ha nincs szükségünk egy új cipőre, TV-re, vagy bármilyen más hétköznapi tárgyra, akkor a döntés meghozatala előtt vegyünk egy mély levegőt, és gondoljuk át, hogy megéri-e az adott termék a pénzkiadást.
A különböző szabályok lefektetése, akár limitek bevezetése jó módszer lehet a hétköznapokban, szervesen összefügghet a büdzsé kialakításával is. Ha a tőkepiacokra tekintünk, akkor természetesen akadnak stratégiák, ahol sokat számít a lehető legjobb időzítés, a gyors döntéshozatal. Azonban a többség folyamatos vagyonépítésen gondolkodik, ahol többet számíthat, hogy egy akár fundamentálisan is stabil lábakon álló vállalatba fektesse a megspórolt pénzét, mintsem egy éppen felkapott, a social media felületein pörgő részvénnyel kockáztassa a vagyonát. Tehát mindig érdemes mérlegelni a fennálló kockázatot, nem szabad elhamarkodott döntést hozni a befektetések során sem.
Emellett másik megoldás, egy-egy nagyobb kiadás előtt, hogy akár egy plusz napot is adunk magunknak, hogy rágódjunk, és átgondoljuk, mennyire van szükségünk erre a termékre, esetleg szolgáltatásra. Nyilván nem szabad minden apró költség előtt hosszas tanakodásnak alávetnünk magunkat, mint például, ha a nyári forróság kellős közepén egy jegeskávéra fáj a fogunk, akkor elég hamar meg tudjuk hozni a döntést, hogy megvegyük, avagy sem. Ellenben, ha már összespóroltunk kellő pénzt egy új autóra, akkor is jól jöhet, ha még egyszer utoljára átgondoljuk, hogy valóban ér-e ennyit ez a kocsi, szükségünk van-e erre, vagy még újabb alternatívákat kellene megnézni.
Minőség a mennyiség felett
Ha kissé nagyobb kiadásokat jelent egy-egy minőségibb termék, legyen szó akár elektronikai eszközökről vagy ruhákról, de cserébe hosszabb a hasznos élettartamuk, akkor hosszú távon ezzel is sokat lehet spórolni. Ezáltal megtanulhatunk hosszabb távon gondolkodni, hiszen a befektetések során sem hetekkel, esetleg hónapokkal kell számolni, hanem ez egy életen át tartó folyamatos vagyongyarapodásról szól, így sokat segít, ha már az elején is átgondoljuk, hogy milyen befektetéseket szeretnénk végrehajtani.
Egyszerű nemet mondani, nem?
Az eddigiekben inkább arra koncentráltunk, hogy érdemes tervezni, átgondolni a döntéseinket, azonban akadnak szituációk, amikor szimplán el kell utasítanunk valamit, meg kell tanulnunk nemet mondani. A kiadásaink tervezésénél a pénzügyi stabilitásunk fenntartását is számításba kell vennünk, ezenfelül tudnunk kell áldozatokat hozni, lemondani akár egyes programokról, hogy ne billenjünk ki az egyensúlyi állapotból. Természetesen ez nem azt jelenti, hogy mindenre nemet kell mondani, hogy szigorúan tartsuk magunkat a tervünkhöz, hiszen néha kell a rugalmasság, akár a szabályok némi áthágása is. A lényeg, hogy meg kell tanulni lemondani egyes dolgokról, annak érdekében, hogy hosszabb távon is biztonságot teremthessünk magunk számára.
Ezek a szokások, esetleg szempontok kialakítása vagy betartása nem éppen a legkönnyebb feladat, de sokat segíthet, hogy változtassunk nézeteinken, hiszen a megtakarításokat nem lehet elég korán elkezdeni, a pénzügyi tudatosság fejlesztése soha nem hátrány bármilyen korban. A tökéletességre való törekvés sem biztos, hogy a legjobb megoldás, hiszen a tervezésbe is hiba csúszhat, így a befektetések során is mindenki hibázik, de a lényeg, hogy hosszú távon kifizetődő lehet ez a fajta gondolkodásmód.
jogi nyilatkozat
A fenti marketingközleményt a Patria Finance Magyarországi Fióktelepe (a továbbiakban: „K&H Értékpapír”) állította össze. A K&H Értékpapír semmilyen garanciát vagy felelősséget nem vállal arra, hogy a leírt szcenáriók, előrejelzések és kockázatok a piaci várakozásokat tükrözik és valóságban is beigazolódnak. A marketingközleményben szereplő bármilyen előrejelzés pusztán tájékoztató jellegű. A pénzügyi eszközök értéke, ára vagy a belőlük származó jövedelem változhat, illetve az árfolyamváltozások ezeket befolyásolhatják. Ezen változások következtében a pénzügyi eszközökbe történő befektetés értéke csökkenhet. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeli teljesítményre. A számszerű adatok általánosak, tájékoztató jellegűek, csak a szerző adott időpontban készített összeállítását tükrözik, és későbbi módosítás tárgyát képezhetik. A marketingközleményben szereplő információk a készítők által hitelesnek tartott forrásokon alapulnak, azonban azok pontosságával és teljességével, valamint időbeliségével kapcsolatban a készítők semmilyen felelősséget nem vállalnak.
Amennyiben a marketingközleményben a K&H Értékpapír további marketingközleményein alapuló ajánlások szerepelnek, azok soha nem értelmezhetők a kapcsolódó marketingközleményben foglalt iránymutatások nélkül.
A Patria Finance, a.s.-szel való együttműködés keretében létrejött, több szerzőt feltüntető marketingközlemények esetében az eredeti, cseh nyelvű marketingközlemény szerzője a Patria Finance, a.s. megjelölt munkavállalója, a magyar nyelvű fordítást, illetve a lektorálást pedig a K&H Értékpapír munkavállalója végzi, így az érintett marketingközlemény tartalma lényegében megegyezik az eredeti cseh nyelvű marketingközleménnyel.
A K&H Értékpapír semmilyen módon nem garantálja, hogy a marketingközleményben említett pénzügyi instrumentumok megfelelnek az Ön igényeinek. A K&H Értékpapír a jogszabályoknak megfelelően elvégzi az értékesített termékek célpiaci vizsgálatát. A vizsgálat keretében értékeli a termékek jellemzőit, valamint az ügyfelekről rendelkezésére álló – befektetővédelmi kérdőív kitöltése révén megszerzett - információkat. Weboldalunk látogatói az anyagainkban feltüntetett pénzügyi instrumentumok tekintetében az azokban megjelölt célpiacon kívülre is eshetnek.
A K&H Értékpapír jelen marketingközlemény útján nem nyújt konkrét és személyre szóló befektetési tanácsadást, a benne foglaltak nem minősíthetők pénzügyi eszköz jegyzésére, vételére, eladására vonatkozó ajánlattételi felhívásnak vagy ajánlatnak, befektetési elemzésnek, pénzügyi elemzésnek, befektetéssel kapcsolatos kutatásnak, pénzügyi, adó- vagy jogi tanácsadásnak, így a marketingközleményben szereplő információkat Ön csak saját felelősségre használhatja fel.
A marketingközleményben említett pénzügyi eszközök, illetve befektetési stratégiák nem alkalmasak minden befektető számára. Az abban szereplő vélemények és ajánlások nem veszik figyelembe az egyes ügyfelek egyéni helyzetét és személyes körülményeit, pénzügyi helyzetét, ismereteit, tapasztalatait, céljait vagy igényeit, valamint nem hivatottak konkrét pénzügyi eszközöket vagy befektetési stratégiákat ajánlani az egyes befektetőknek. A marketingközlemény elsősorban olyan befektetők számára készült, akiktől elvárható, hogy befektetési döntéseiket saját maguk, önállóan hozzák meg és döntsenek a marketingközleménnyel érintett pénzügyi eszközökbe történő befektetés célszerűségéről, figyelembe véve különösen az árat, a lehetséges veszélyeket és kockázatokat, saját befektetési stratégiájukat, valamint saját jogi, adózási és pénzügyi helyzetüket. A marketingközlemény maga nem képezheti a befektetési döntések egyetlen alapját.
A befektetőnek a befektetés alkalmasságának megítélése szempontjából szükséges lehet saját felelősségre szakmai tanácsot kérnie, ideértve az adótanácsadást is, a marketingközleményben nevesített pénzügyi eszközökkel, egyéb befektetési eszközökkel, befektetési stratégiákkal kapcsolatban.
A K&H Értékpapír működését anyavállalata révén a cseh pénzügyi felügyelet, a CNB (Czech National Bank) ellenőrzi, egyes, jogszabályban nevesített tárgykörök esetében pedig az MNB (Magyar Nemzeti Bank) is jogosult hatáskörében eljárni.
Felhívjuk figyelmét, hogy a jogszabályban rögzített szabad felhasználás eseteit kivéve kizárólag a K&H Értékpapír előzetes írásbeli engedélyével lehet a jelen marketingközlemény tartalmát rögzíteni, többszörözni, terjeszteni, mások számára hozzáférhetővé tenni, nyilvánosan előadni, sugárzással nyilvánossághoz közvetíteni vagy átdolgozni.
A jelen marketingközlemény nem a befektetéssel kapcsolatos kutatás függetlenségének előmozdítását célzó jogi követelményeknek megfelelően készült, nem érinti a befektetéssel kapcsolatos kutatás terjesztését megelőző kereskedésre vonatkozó tiltás.
A K&H Értékpapír jelen marketingközleményre is kiterjedő módon megfelelő belső eljárásokat dolgozott ki és működtet az összeférhetetlenségi esetek elkerülése, illetve közzététele érdekében. A jelen marketingközlemény készítésében részt vevő személyekre vonatkozó és a marketingközleménnyel kapcsolatos egyéb lényeges információkat a következő oldalon, a linkre kattintva talál: Anyagaink jellemzői, összeférhetetlenségi szabályok
A 2023. december 31. előtti keltezésű tartalmakat eredetileg a KBC Securities Magyarországi Fióktelepe állította össze, és a KBC Equitas oldalán (www.kbcequitas.hu) voltak elérhetőek.