A befektetésekben a tétlenség és halogatás a legnagyobb ellenségünk. Miért hagynád parlagon heverni a pénzed, ha ingyen és adómentesen is befektetheted?
"Úgysem lehet értelmes hozamot elérni"
A tétlenség megszokott indokai (mindig pont jövő héten kezdjük a fogyókúrát, ugye?) mellé mostanra szépen felzárkózott a kamatkörnyezet is ("úgysem lehet értelmes hozamot elérni"). Rövid távon tényleg nem tűnik nagy ügynek kimaradni, hiszen a jelenlegi piaci környezetben nem egyszerű látványos hozamot elérni, pláne konzisztensen, értelmes kockázatvállalás mellett.
De a pénzügyi alapvetések így sem veszítik érvényüket, és aki a hosszú távra beleragad a tétlenségbe, akár komoly károkat is okozhat magának, több okból is.
Mi dolgozunk, a pénzünk meg lazsál. Pedig épp fordítva lenne a célszerű, nem?
1. Elvész a rendszer
Ez a legkevésbé számszerűsíthető hatás, de nem véletlenül veszem előre. Ha valaki arra törekszik, hogy úgy dolgoztassa saját pénzét, hogy közben ez a legkevésbé nyomja rá a bélyegét a mindennapjaira, annak legerősebb fegyvere a hosszú távú, fegyelmezett terv, amit szinte gondolkodás nélkül végrehajt, környezettől függetlenül. Ha ez nincs, akkor jön a stressz, jósolgatás, és a pánikszerű kapkodás.
Ha most nem fektetsz be, akkor miért fektetnél be holnap vagy azután? Biztos benne, hogy épp jókor fogsz "visszaállni"? Mikor jön el ez az idő, és addig vajon milyen potenciális hozamokról mondasz le?
2. Sok kicsi sokra megy
A bölcs, szisztematikus megtakarító nem jósolgat, hanem végrehajtja a tervet. És ha a "hozamsivatag" évekig tart, akkor is összegyűjti, amit addig lehet, ha pedig új éra köszönt be a piacokon, akkor abból is ugyanúgy kiveszi a részét. (Ez persze azt is jelenti, hogy lesznek önmagukban rosszul időzített befektetések is, de a jó rendszer lényege, hogy ezek hatását bőven ellensúlyozzák a jó lépések és a kitartó türelem).
Persze a hozam soha nincs "ingyen", kockázatot kell vállalnunk érte, de egy nem kiemelkedően kockázatos portfóliótól is lehet 5-6 százalékos éves hozamot várni (hosszú távon, éves átlagban). Ez pedig egy TBSZ ötéves időtartama alatt akár közel 30 százalékos eltérést is hozhat a befektetésünkben!
Így alakul a teljes hozamunk az időtáv és az éves hozam függvényében
3. Elpárolog az érték
A fentiek mellé még célszerű az infláció nehezen megfogható jelenségét is figyelembe venni. Bár a hivatalos statisztikák szerint a drágulás mértéke hazánkban csekély, nem lesz ez mindig így, sőt, a mesterséges mércéken túli valóságban már nagyon is kézzel fogható előjeleit láthatjuk. Az okok taglalásába most nem mennék bele, de a lényeg: könnyen kaphatjuk magunkat azon, hogy parlagon heverő forintjaink már nem is érnek annyit, mint korábban hittük.
Bár tetemes reál- (azaz az infláció feletti) hozamot elérni tényleg nem egyszerű mostanság, miért hagynánk, hogy a beköszöntő infláció akadály nélkül rágjon bele a megtakarításainkba?
Fektess be ingyen, adómentesen!
Mindezek mellett az alacsony hozamok két amúgy is fontos tényezőt még kritikusabbá tesznek: a költségeket és az adózást. Ez sem rakétatudomány: ha amúgy is a sok éves átlagnál alacsonyabb hozamokat érhetek el a piacon, és még ebből fizetek jutalék formájában a szolgáltatásért és adóként az államnak, akkor még kevesebb marad nekem.
A megoldás:
-
A KBC Equitasnál mostantól jutalékmentesen lehet megvásárolni a legtöbb nyíltvégű befektetési alapot (a pénzpiaci alapokat, és egy-két speciális alapot leszámítva). A részletekről itt bővebben is olvashatsz.
-
Ha ráadásul mindezt tartós befektetési számlán (TBSZ) vagy nyugdíj-előtakarékossági számlán (NYESZ) tesszük, akkor mentesülhetünk a befektetési alapokon elért hozamot terhelő adók alól is. Tudj meg mindent az adómentes befektetési lehetőségekről itt.
Persze a befektetési alap nem az egyetlen, és pláne nem minden igényre tökéletes megoldás. A lényeg, hogy ne engedjünk a csábításnak, hogy most "úgysem érdemes befektetni", hanem építsünk hosszú távú tervet, és tartsuk magunkat hozzá. Ebbe pedig bőven beleférhetnek a direkt részvénybefektetések ugyanúgy, mint a befektetési alapok vagy akár egyéb termékek, mint certifikátok és ETF-ek is. A jó hír, hogy a KBC Equitasnál egy számlán, egy rendszerben mindegyik megvásárolható.
Bővebben is szeretnél hallani a befektetési alapokról? Hallgasd meg korábbi webináriumunkat a témában!
jogi nyilatkozat
A fenti marketingközleményt a Patria Finance Magyarországi Fióktelepe (a továbbiakban: „K&H Értékpapír”) állította össze. A K&H Értékpapír semmilyen garanciát vagy felelősséget nem vállal arra, hogy a leírt szcenáriók, előrejelzések és kockázatok a piaci várakozásokat tükrözik és valóságban is beigazolódnak. A marketingközleményben szereplő bármilyen előrejelzés pusztán tájékoztató jellegű. A pénzügyi eszközök értéke, ára vagy a belőlük származó jövedelem változhat, illetve az árfolyamváltozások ezeket befolyásolhatják. Ezen változások következtében a pénzügyi eszközökbe történő befektetés értéke csökkenhet. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeli teljesítményre. A számszerű adatok általánosak, tájékoztató jellegűek, csak a szerző adott időpontban készített összeállítását tükrözik, és későbbi módosítás tárgyát képezhetik. A marketingközleményben szereplő információk a készítők által hitelesnek tartott forrásokon alapulnak, azonban azok pontosságával és teljességével, valamint időbeliségével kapcsolatban a készítők semmilyen felelősséget nem vállalnak.
Amennyiben a marketingközleményben a K&H Értékpapír további marketingközleményein alapuló ajánlások szerepelnek, azok soha nem értelmezhetők a kapcsolódó marketingközleményben foglalt iránymutatások nélkül.
A Patria Finance, a.s.-szel való együttműködés keretében létrejött, több szerzőt feltüntető marketingközlemények esetében az eredeti, cseh nyelvű marketingközlemény szerzője a Patria Finance, a.s. megjelölt munkavállalója, a magyar nyelvű fordítást, illetve a lektorálást pedig a K&H Értékpapír munkavállalója végzi, így az érintett marketingközlemény tartalma lényegében megegyezik az eredeti cseh nyelvű marketingközleménnyel.
A K&H Értékpapír semmilyen módon nem garantálja, hogy a marketingközleményben említett pénzügyi instrumentumok megfelelnek az Ön igényeinek. A K&H Értékpapír a jogszabályoknak megfelelően elvégzi az értékesített termékek célpiaci vizsgálatát. A vizsgálat keretében értékeli a termékek jellemzőit, valamint az ügyfelekről rendelkezésére álló – befektetővédelmi kérdőív kitöltése révén megszerzett - információkat. Weboldalunk látogatói az anyagainkban feltüntetett pénzügyi instrumentumok tekintetében az azokban megjelölt célpiacon kívülre is eshetnek.
A K&H Értékpapír jelen marketingközlemény útján nem nyújt konkrét és személyre szóló befektetési tanácsadást, a benne foglaltak nem minősíthetők pénzügyi eszköz jegyzésére, vételére, eladására vonatkozó ajánlattételi felhívásnak vagy ajánlatnak, befektetési elemzésnek, pénzügyi elemzésnek, befektetéssel kapcsolatos kutatásnak, pénzügyi, adó- vagy jogi tanácsadásnak, így a marketingközleményben szereplő információkat Ön csak saját felelősségre használhatja fel.
A marketingközleményben említett pénzügyi eszközök, illetve befektetési stratégiák nem alkalmasak minden befektető számára. Az abban szereplő vélemények és ajánlások nem veszik figyelembe az egyes ügyfelek egyéni helyzetét és személyes körülményeit, pénzügyi helyzetét, ismereteit, tapasztalatait, céljait vagy igényeit, valamint nem hivatottak konkrét pénzügyi eszközöket vagy befektetési stratégiákat ajánlani az egyes befektetőknek. A marketingközlemény elsősorban olyan befektetők számára készült, akiktől elvárható, hogy befektetési döntéseiket saját maguk, önállóan hozzák meg és döntsenek a marketingközleménnyel érintett pénzügyi eszközökbe történő befektetés célszerűségéről, figyelembe véve különösen az árat, a lehetséges veszélyeket és kockázatokat, saját befektetési stratégiájukat, valamint saját jogi, adózási és pénzügyi helyzetüket. A marketingközlemény maga nem képezheti a befektetési döntések egyetlen alapját.
A befektetőnek a befektetés alkalmasságának megítélése szempontjából szükséges lehet saját felelősségre szakmai tanácsot kérnie, ideértve az adótanácsadást is, a marketingközleményben nevesített pénzügyi eszközökkel, egyéb befektetési eszközökkel, befektetési stratégiákkal kapcsolatban.
A K&H Értékpapír működését anyavállalata révén a cseh pénzügyi felügyelet, a CNB (Czech National Bank) ellenőrzi, egyes, jogszabályban nevesített tárgykörök esetében pedig az MNB (Magyar Nemzeti Bank) is jogosult hatáskörében eljárni.
Felhívjuk figyelmét, hogy a jogszabályban rögzített szabad felhasználás eseteit kivéve kizárólag a K&H Értékpapír előzetes írásbeli engedélyével lehet a jelen marketingközlemény tartalmát rögzíteni, többszörözni, terjeszteni, mások számára hozzáférhetővé tenni, nyilvánosan előadni, sugárzással nyilvánossághoz közvetíteni vagy átdolgozni.
A jelen marketingközlemény nem a befektetéssel kapcsolatos kutatás függetlenségének előmozdítását célzó jogi követelményeknek megfelelően készült, nem érinti a befektetéssel kapcsolatos kutatás terjesztését megelőző kereskedésre vonatkozó tiltás.
A K&H Értékpapír jelen marketingközleményre is kiterjedő módon megfelelő belső eljárásokat dolgozott ki és működtet az összeférhetetlenségi esetek elkerülése, illetve közzététele érdekében. A jelen marketingközlemény készítésében részt vevő személyekre vonatkozó és a marketingközleménnyel kapcsolatos egyéb lényeges információkat a következő oldalon, a linkre kattintva talál: Anyagaink jellemzői, összeférhetetlenségi szabályok
A 2023. december 31. előtti keltezésű tartalmakat eredetileg a KBC Securities Magyarországi Fióktelepe állította össze, és a KBC Equitas oldalán (www.kbcequitas.hu) voltak elérhetőek.