Érdekes sztorit közölt néhány hónappal ezelőtt az amerikai ESPN weboldala a Detroit amerikai futball csapatában játszó Ryan Broylesról. Mint ahogy az a cikkből kiderül, Broyles 4 éves pályafutása alatt eddig nagyjából 2 millió dollárt keresett, ő azonban ennek ellenére úgy döntött, hogy havi 5000 ezer dollárból fog élni.
Hogy miért is tette ezt? Megdöbbentő statisztikákkal találkozhatunk a gyakran szegénységből érkező, és hirtelen dollár milliomossá váló sportolók visszavonulás utáni pénzügyi helyzetével kapcsolatban. Kutatások szerint a visszavonult amerikai foci játékosok 16 százaléka jelent csődöt a visszavonulást követő első 12 évben, ám néhány évvel ezelőtt a gazdasági válság közepén ez az adat 78 százalékra rúgott, ami egészen elképesztő. De nem csak az amerikai fociban, hanem a sportvilágban általánosságban is találkozhatunk hasonló adatokkal.
A csődbejutáshoz vezető okok hasonlóak lehetnek ahhoz, mint a lottónyertesek esetében, annyi különbséggel, hogy a lottónyeremény egyösszegű, míg az élsportolók havonta kapják fizetésüket. Aktív karrierjük során azonban a folyamatosan kapott jövedelmük mellett sokszor felelőtlenül költekeznek, és ezekről igen nehéz leszokni visszavonulás után.
A havi 5000 dolláros büdzsé forintba átszámítva persze óriási összeg, és legtöbben kiegyeznének ekkora havi büdzsével, azonban így is tanulhatunk egy-két dolgot Broylestól. Az első, és talán legfontosabb, hogy mit csinál a költségek után fennmaradó jövedelmével. Természetesen befekteti. Elmondása szerint a befektetései 40 százalékát részvényekben, 40 százalékban ingatlanokban, 20 százalékát pedig készpénzben tartja.
Ez egy igencsak tudatos stratégia, hiszen a diverzifikációval jelentősen tudja csökkenti a kockázatokat. Persze, hogy ki hogy osztja meg befektetett pénzét az egyes eszközök között az egyénenként változik, de a fő üzenet, hogy ne csak egy kosárban tartsuk az összes tojásunkat, mert baj esetén összetörik a teljes készletünk.
Gyakran elhangzó pénzügyi tanács, hogy minél inkább igyekezzük elkerülni a hiteleket. Ezt a képet azért nem árt kicsit árnyalni, mert például egy lakáscélú hitellel nagyon jól is járhatunk. Broyles személy szerint azt az elvet követi, hogy a lakáshitel nem haladhatja meg a havi jövedelem 28 százalékát.
Tudunk persze olyan híres milliárdosokról is, akik híresen keveset költenek. Elég, hogyha például Warren Buffetre gondolunk, aki 1958 óta ugyanabban a házban lakik, és óriási vagyonához képest szerényen él. Abban azért megegyezhetünk, hogy Buffet nem rossz követendő példa…
jogi nyilatkozat
A fenti marketingközleményt a Patria Finance Magyarországi Fióktelepe (a továbbiakban: „K&H Értékpapír”) állította össze. A K&H Értékpapír semmilyen garanciát vagy felelősséget nem vállal arra, hogy a leírt szcenáriók, előrejelzések és kockázatok a piaci várakozásokat tükrözik és valóságban is beigazolódnak. A marketingközleményben szereplő bármilyen előrejelzés pusztán tájékoztató jellegű. A pénzügyi eszközök értéke, ára vagy a belőlük származó jövedelem változhat, illetve az árfolyamváltozások ezeket befolyásolhatják. Ezen változások következtében a pénzügyi eszközökbe történő befektetés értéke csökkenhet. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeli teljesítményre. A számszerű adatok általánosak, tájékoztató jellegűek, csak a szerző adott időpontban készített összeállítását tükrözik, és későbbi módosítás tárgyát képezhetik. A marketingközleményben szereplő információk a készítők által hitelesnek tartott forrásokon alapulnak, azonban azok pontosságával és teljességével, valamint időbeliségével kapcsolatban a készítők semmilyen felelősséget nem vállalnak.
Amennyiben a marketingközleményben a K&H Értékpapír további marketingközleményein alapuló ajánlások szerepelnek, azok soha nem értelmezhetők a kapcsolódó marketingközleményben foglalt iránymutatások nélkül.
A Patria Finance, a.s.-szel való együttműködés keretében létrejött, több szerzőt feltüntető marketingközlemények esetében az eredeti, cseh nyelvű marketingközlemény szerzője a Patria Finance, a.s. megjelölt munkavállalója, a magyar nyelvű fordítást, illetve a lektorálást pedig a K&H Értékpapír munkavállalója végzi, így az érintett marketingközlemény tartalma lényegében megegyezik az eredeti cseh nyelvű marketingközleménnyel.
A K&H Értékpapír semmilyen módon nem garantálja, hogy a marketingközleményben említett pénzügyi instrumentumok megfelelnek az Ön igényeinek. A K&H Értékpapír a jogszabályoknak megfelelően elvégzi az értékesített termékek célpiaci vizsgálatát. A vizsgálat keretében értékeli a termékek jellemzőit, valamint az ügyfelekről rendelkezésére álló – befektetővédelmi kérdőív kitöltése révén megszerzett - információkat. Weboldalunk látogatói az anyagainkban feltüntetett pénzügyi instrumentumok tekintetében az azokban megjelölt célpiacon kívülre is eshetnek.
A K&H Értékpapír jelen marketingközlemény útján nem nyújt konkrét és személyre szóló befektetési tanácsadást, a benne foglaltak nem minősíthetők pénzügyi eszköz jegyzésére, vételére, eladására vonatkozó ajánlattételi felhívásnak vagy ajánlatnak, befektetési elemzésnek, pénzügyi elemzésnek, befektetéssel kapcsolatos kutatásnak, pénzügyi, adó- vagy jogi tanácsadásnak, így a marketingközleményben szereplő információkat Ön csak saját felelősségre használhatja fel.
A marketingközleményben említett pénzügyi eszközök, illetve befektetési stratégiák nem alkalmasak minden befektető számára. Az abban szereplő vélemények és ajánlások nem veszik figyelembe az egyes ügyfelek egyéni helyzetét és személyes körülményeit, pénzügyi helyzetét, ismereteit, tapasztalatait, céljait vagy igényeit, valamint nem hivatottak konkrét pénzügyi eszközöket vagy befektetési stratégiákat ajánlani az egyes befektetőknek. A marketingközlemény elsősorban olyan befektetők számára készült, akiktől elvárható, hogy befektetési döntéseiket saját maguk, önállóan hozzák meg és döntsenek a marketingközleménnyel érintett pénzügyi eszközökbe történő befektetés célszerűségéről, figyelembe véve különösen az árat, a lehetséges veszélyeket és kockázatokat, saját befektetési stratégiájukat, valamint saját jogi, adózási és pénzügyi helyzetüket. A marketingközlemény maga nem képezheti a befektetési döntések egyetlen alapját.
A befektetőnek a befektetés alkalmasságának megítélése szempontjából szükséges lehet saját felelősségre szakmai tanácsot kérnie, ideértve az adótanácsadást is, a marketingközleményben nevesített pénzügyi eszközökkel, egyéb befektetési eszközökkel, befektetési stratégiákkal kapcsolatban.
A K&H Értékpapír működését anyavállalata révén a cseh pénzügyi felügyelet, a CNB (Czech National Bank) ellenőrzi, egyes, jogszabályban nevesített tárgykörök esetében pedig az MNB (Magyar Nemzeti Bank) is jogosult hatáskörében eljárni.
Felhívjuk figyelmét, hogy a jogszabályban rögzített szabad felhasználás eseteit kivéve kizárólag a K&H Értékpapír előzetes írásbeli engedélyével lehet a jelen marketingközlemény tartalmát rögzíteni, többszörözni, terjeszteni, mások számára hozzáférhetővé tenni, nyilvánosan előadni, sugárzással nyilvánossághoz közvetíteni vagy átdolgozni.
A jelen marketingközlemény nem a befektetéssel kapcsolatos kutatás függetlenségének előmozdítását célzó jogi követelményeknek megfelelően készült, nem érinti a befektetéssel kapcsolatos kutatás terjesztését megelőző kereskedésre vonatkozó tiltás.
A K&H Értékpapír jelen marketingközleményre is kiterjedő módon megfelelő belső eljárásokat dolgozott ki és működtet az összeférhetetlenségi esetek elkerülése, illetve közzététele érdekében. A jelen marketingközlemény készítésében részt vevő személyekre vonatkozó és a marketingközleménnyel kapcsolatos egyéb lényeges információkat a következő oldalon, a linkre kattintva talál: Anyagaink jellemzői, összeférhetetlenségi szabályok
A 2023. december 31. előtti keltezésű tartalmakat eredetileg a KBC Securities Magyarországi Fióktelepe állította össze, és a KBC Equitas oldalán (www.kbcequitas.hu) voltak elérhetőek.