& maxold ki az adókedvezményeket

5 év után mentesülsz

  • 15% kamat-, árfolyamnyereség- és osztalékadó alól
  • 13% szocho fizetési kötelezettség alól
  • rendszeres ETF befektetés akár teljesen adómentes jövedelemmel

mi az a TBSZ?

A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) egy speciális pénz- és értékpapírszámla, amellyel hosszabb távon akár jelentős adókedvezményt is elérhetsz. Hitelintézeteknél és befektetési szolgáltatóknál elérhető konstrukció, alapvetően természetes személyek számára.  

A számlára helyezett pénzt vagy befektetéseket minimum 3, vagy az SZJA és SZOCHO adókedvezmények kimaxolása érdekében 5 évig érdemes tartani: 3 év után csökkentett adómérték érhető el, 5 év után pedig akár teljesen adómentes lehet a jövedelmed. 

Röviden: ha tudsz hosszabb távon gondolkodni, a TBSZ az egyik legokosabb módja annak, hogy a befektetéseid többet hozzanak neked. 

számlát nyitok

 

miért jó ez neked?

Leginkább? Mert nem kell az adózással bajlódnod:

  • 5 év után után teljesen mentesülhetsz a 15% kamat-, árfolyamnyereség- és osztalékadó, valamint a 13% szocho fizetési kötelezettség alól
  • 3 év után akár hozzáférhetsz a pénzed egy részéhez kedvezményes adózással

nagyobb az esély hosszú távon a tőzsdei pluszokra

a rendszeres megtakarítás előnyei

portfólió 80% passzív, 20% aktív: jól kiegészítik egymást

TBSZ számlán elért jövedelem adózása

adó 3 éven belül 3-5 év között lejáratkor (5. év végén)
szocho 13% (2025 előtt nyitott számlán 0%) 8%  (2025 előtt nyitott számlán 0%) 0%
SZJA 15% 10% 0%
összesen 28% 18% 0%

 

TBSZ nyitás: nálunk vs. máshol

TBSZ folyamat K&H Értékpapír külföldi szolgáltatók
TBSZ számlanyitás online online
igazolás generálása automatikus igazolás generálása szükséges
formanyomtatvány kitöltése automatikus manuális
formanyomtatvány beadása automatikus manuálisan szükséges 30 napon belül a NAV-nak (ha elmulasztod, abban az évben nem nyújthatsz be új TBSZ-t)
  • Rendszeres ETF befektetés TBSZ-re akár 0 Ft-os vételi díjjal: Ha hosszú távra tervezel, a TBSZ és a rendszeres ETF-vásárlás igazán jó páros: kényelmesen, automatikusan épül a portfóliód, miközben kihasználhatod a TBSZ adóelőnyeit. 
  • A lejáratkor dönthetsz: kiveszed a pénzt, vagy átgörgeted egy új TBSZ-re, és kezdődik a következő ciklus. 

 

hogyan működik a TBSZ?

A TBSZ működése egyszerű: a számlanyitás évében tart a gyűjtési időszak, amikor szabadon (tehát bármikor) és bármennyit befizethetsz. A következő évtől indul a lekötési időszak, amikor már nem lehet új összeget elhelyezni, viszont a számládon lévő pénzből továbbra is szabadon kereskedhetsz – vásárolhatsz és eladhatsz például ETF-eket, részvényeket vagy kötvényeket. Akár rendszeres ETF befektetéseket is automatizálhatsz 0 Ft-os vételi díj mellett! 

kép, amely szemlélteti, hogy a TBSZ különböző éveiben mi történik

 

számlavezetési információk

  • amennyiben még nincs normál számlád a K&H Értékpapírnál, nyiss számlát teljesen online
  • a TBSZ számlavezetés díja csupán 199 Ft/hó (2020.évtől nyíló számlák esetén)
  • díjcsomagtól függően a TBSZ számlák díját elengedjük, amelyek feltételeit a díjjegyzék oldalunkon tekintheted meg
  • a Tartós Befektetési Számlára vonatkozó keretszerződést jelenleg még a régi K&H webtrader Fiókom / Beállítások / TBSZ menüpontjában tudod elektronikusan aláírni
  • megnyitás feltétele, hogy normál értékpapírszámládon 25 000 Ft, vagy annak megfelelő értékű deviza legyen, amelyet a szerződés aláírása után TBSZ számládra át kell vezetni

TBSZ-t nyitok