A mostani alacsony kamatkörnyezetben szükség van olyan termékekre, amelyek biztonságosak és amellett stabil, de még látható mértékű hozamot tudnak biztosítani. Azt előre bocsátjuk, hogy kevés ilyet találni, de azért nem egy lehetetlen küldetéssel állunk szemben. A Kamatozó Kincstárjegy (KKJ) például igen jól megfelel az említett kritériumoknak.
Amit fontos tudni, hogy a KKJ:
- 1 éves futamidővel rendelkezik
- fix kamatozású (EBKM: 1,98 százalék a február 28 - március 3. közötti jegyzés során)
- és 10 000 Ft-os egységenként juthatunk hozzá.
A Kincstárjegy nagy előnye a rugalmasság, hiszen szükség esetén bármikor visszaváltható készpénzzé. Sok tekintetben tehát a banki betét és a pénzpiaci alapokkal versengő termék, amit elsősorban a lakosságnak szán a kibocsátó Államadósság Kezelő Központ. További részletek a termékről ide kattintva érhetőek el.
De mégis mennyire versenyképes más termékekkel?
Röviden a válasz, hogy nagyon. A KKJ által kínált éves 1,98 százalékos kockázatmentes hozam (amennyiben a hasonlóan legfeljebb egyéves futamidejű termékekkel hasonlítjuk össze) verhetetlennek tűnik az irányadó átlagos betéti kamatszinteket, vagy a pénzpiaci alapok által kínált lehetőségeket tekintve.
A KKJ jegyzésében akár értékpapírszámlánkon keresztül is részt vehetünk (részletek itt érhetőek el a mikéntjéről). Ez nagy előny, annak biztosan, aki értékpapírszámláján levő „felesleges” készpénzét szeretné parkoltatni. A példa kedvéért nézzük meg, hogy 1 000 000 Ft befektetése esetén, hogyan alakulna a hozamunk 1 éves időtávon. Az összehasonlításban csak olyan más, általunk is forgalmazott, hasonlóan alacsony kockázatú termékekkel hasonlítottuk össze, melyek lejárata legfeljebb1 éves. Azért legfeljebb 1 év, mert a pénzpiaci alapoknál például nincs lejárat, teljesen likvidek, ráadásul esetükben fix kamatról sem beszélhetünk, itt elmúlt időszaki hozamokból indultunk ki, amik persze nem jelentenek garanciát a jövőre nézve. A táblázatból jól látható, hogy a Kamatozó Kincstárjeggyel érhető el a legnagyobb hozam a megadott paraméterek alapján.
A lakossági állampapírok közül egyébként a KKJ állománya a legnagyobb, a termék népszerűsége töretlenül emelkedett az elmúlt években. 2015 év végén 1816 milliárd forintnyi összeget fialtattak KKJ-ben, majd egy év múlva 45 százalékot emelkedve 2637 milliárdra nőtt az állomány.
jogi nyilatkozat
A fenti marketingközleményt a Patria Finance Magyarországi Fióktelepe (a továbbiakban: „K&H Értékpapír”) állította össze. A K&H Értékpapír semmilyen garanciát vagy felelősséget nem vállal arra, hogy a leírt szcenáriók, előrejelzések és kockázatok a piaci várakozásokat tükrözik és valóságban is beigazolódnak. A marketingközleményben szereplő bármilyen előrejelzés pusztán tájékoztató jellegű. A pénzügyi eszközök értéke, ára vagy a belőlük származó jövedelem változhat, illetve az árfolyamváltozások ezeket befolyásolhatják. Ezen változások következtében a pénzügyi eszközökbe történő befektetés értéke csökkenhet. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeli teljesítményre. A számszerű adatok általánosak, tájékoztató jellegűek, csak a szerző adott időpontban készített összeállítását tükrözik, és későbbi módosítás tárgyát képezhetik. A marketingközleményben szereplő információk a készítők által hitelesnek tartott forrásokon alapulnak, azonban azok pontosságával és teljességével, valamint időbeliségével kapcsolatban a készítők semmilyen felelősséget nem vállalnak.
Amennyiben a marketingközleményben a K&H Értékpapír további marketingközleményein alapuló ajánlások szerepelnek, azok soha nem értelmezhetők a kapcsolódó marketingközleményben foglalt iránymutatások nélkül.
A Patria Finance, a.s.-szel való együttműködés keretében létrejött, több szerzőt feltüntető marketingközlemények esetében az eredeti, cseh nyelvű marketingközlemény szerzője a Patria Finance, a.s. megjelölt munkavállalója, a magyar nyelvű fordítást, illetve a lektorálást pedig a K&H Értékpapír munkavállalója végzi, így az érintett marketingközlemény tartalma lényegében megegyezik az eredeti cseh nyelvű marketingközleménnyel.
A K&H Értékpapír semmilyen módon nem garantálja, hogy a marketingközleményben említett pénzügyi instrumentumok megfelelnek az Ön igényeinek. A K&H Értékpapír a jogszabályoknak megfelelően elvégzi az értékesített termékek célpiaci vizsgálatát. A vizsgálat keretében értékeli a termékek jellemzőit, valamint az ügyfelekről rendelkezésére álló – befektetővédelmi kérdőív kitöltése révén megszerzett - információkat. Weboldalunk látogatói az anyagainkban feltüntetett pénzügyi instrumentumok tekintetében az azokban megjelölt célpiacon kívülre is eshetnek.
A K&H Értékpapír jelen marketingközlemény útján nem nyújt konkrét és személyre szóló befektetési tanácsadást, a benne foglaltak nem minősíthetők pénzügyi eszköz jegyzésére, vételére, eladására vonatkozó ajánlattételi felhívásnak vagy ajánlatnak, befektetési elemzésnek, pénzügyi elemzésnek, befektetéssel kapcsolatos kutatásnak, pénzügyi, adó- vagy jogi tanácsadásnak, így a marketingközleményben szereplő információkat Ön csak saját felelősségre használhatja fel.
A marketingközleményben említett pénzügyi eszközök, illetve befektetési stratégiák nem alkalmasak minden befektető számára. Az abban szereplő vélemények és ajánlások nem veszik figyelembe az egyes ügyfelek egyéni helyzetét és személyes körülményeit, pénzügyi helyzetét, ismereteit, tapasztalatait, céljait vagy igényeit, valamint nem hivatottak konkrét pénzügyi eszközöket vagy befektetési stratégiákat ajánlani az egyes befektetőknek. A marketingközlemény elsősorban olyan befektetők számára készült, akiktől elvárható, hogy befektetési döntéseiket saját maguk, önállóan hozzák meg és döntsenek a marketingközleménnyel érintett pénzügyi eszközökbe történő befektetés célszerűségéről, figyelembe véve különösen az árat, a lehetséges veszélyeket és kockázatokat, saját befektetési stratégiájukat, valamint saját jogi, adózási és pénzügyi helyzetüket. A marketingközlemény maga nem képezheti a befektetési döntések egyetlen alapját.
A befektetőnek a befektetés alkalmasságának megítélése szempontjából szükséges lehet saját felelősségre szakmai tanácsot kérnie, ideértve az adótanácsadást is, a marketingközleményben nevesített pénzügyi eszközökkel, egyéb befektetési eszközökkel, befektetési stratégiákkal kapcsolatban.
A K&H Értékpapír működését anyavállalata révén a cseh pénzügyi felügyelet, a CNB (Czech National Bank) ellenőrzi, egyes, jogszabályban nevesített tárgykörök esetében pedig az MNB (Magyar Nemzeti Bank) is jogosult hatáskörében eljárni.
Felhívjuk figyelmét, hogy a jogszabályban rögzített szabad felhasználás eseteit kivéve kizárólag a K&H Értékpapír előzetes írásbeli engedélyével lehet a jelen marketingközlemény tartalmát rögzíteni, többszörözni, terjeszteni, mások számára hozzáférhetővé tenni, nyilvánosan előadni, sugárzással nyilvánossághoz közvetíteni vagy átdolgozni.
A jelen marketingközlemény nem a befektetéssel kapcsolatos kutatás függetlenségének előmozdítását célzó jogi követelményeknek megfelelően készült, nem érinti a befektetéssel kapcsolatos kutatás terjesztését megelőző kereskedésre vonatkozó tiltás.
A K&H Értékpapír jelen marketingközleményre is kiterjedő módon megfelelő belső eljárásokat dolgozott ki és működtet az összeférhetetlenségi esetek elkerülése, illetve közzététele érdekében. A jelen marketingközlemény készítésében részt vevő személyekre vonatkozó és a marketingközleménnyel kapcsolatos egyéb lényeges információkat a következő oldalon, a linkre kattintva talál: Anyagaink jellemzői, összeférhetetlenségi szabályok
A 2023. december 31. előtti keltezésű tartalmakat eredetileg a KBC Securities Magyarországi Fióktelepe állította össze, és a KBC Equitas oldalán (www.kbcequitas.hu) voltak elérhetőek.