Legutóbb ott hagytam abba, hogy sikerült értékpapírszámlát nyitnom, és pénzt is utaltam rá, de még nem volt egy darab részvényem sem.
Azt valahogy tudtam, hogy ha egy papírra felrakom a teljes vagyonom, akkor azzal túl sokat kockáztatok, ezt viszont nem szerettem volna.
Egy kis utána olvasás után egy szép új fogalmat kezdtem használni: diverzifikáció. Azaz a befeketetésre szánt vagyonomat három részre osztottam a különböző típusú és kockázatú értékpapírok között, a nagy „tankönyvi példa szerint”:
Vettem pénzpiaci alapokat, mert ebből gyorsan, „fájdalommentesen” tudok pénzt felszabadítani, ha látok valamilyen kedvező lehetőséget. Ezek nem hoznak sokat - maximum az inflációt követik -, de pontosan ezért nem is nagy a kockázata.
Választottam egy-két biztosnak tűnő (tőkevédett) kötvény- és részvényalapot, mert itt egybe megkaptam egy komplett értékpapír-csomagot, amivel nem nagyon kell foglalkozom, és csak plusz bevételem lehet belőle. Később lehet, kipróbálok valamilyen kockázatosabb, nem tőkevédett alapot is, mert azon nagyobb lehet a hozam, de egyelőre óvatos vagyok. A választásnál majdnem elkövettem a kezdők leggyakoribb hibáját, és nem figyeltem oda a zárt- és nyíltvégű alapok közti különbségre.
Ha zártvégű alapot jegyzek, akkor annak a lejáratáig – általában 3 és 5 év közötti időszak – csak magas százalékokban mérhető büntetés ellenében tudok kiszállni belőle, ha a futamidő előtt szükségem lenne a pénzemre. A nyílt végű alapok azonban szabadon adhatók-vehetők, így, ha pénzre volna szükségem, akkor az aktuális árfolyamon bármikor el tudom adni, vagy az újabb megtakarításaimból tudok hozzá jegyezni.
A megfelelő alapok kiválasztása nem volt egyszerű, több okból sem. Egyrészt rengeteg alap van ma Magyarországon forgalomban, másrészt nem minden alap érhető el minden szolgáltatónál, és csak emiatt nem szerettem volna több számlát nyitni. Szerencsére elég nagy kínálatból tudtam válogatni, és a részletes kiválasztásban a BAMOSZ weboldala is segítségemre volt. Itt elég részletesen be tudtam állítani, hogy milyen típusú befektetési alapot szeretnék, és megkaptam, hogy melyik alapok felelnek meg a beállított kritériumoknak.
És van egy harmadik része a pénzemnek, amit én magam kockáztatok, ebből tudok magyar vagy külföldi részvényt, ETF-et, certifikátot venni, esetleg short pozíciót nyitni. Annak ellenére, hogy ez a vagyonom legkisebb szelete, ha lehet, nem szeretném elkótyavetyélni, így a megfelelő papírok választása itt sem volt egyszerű. Szerencsére az elemző srácok tudtak segíteni. ;)
jogi nyilatkozat
A fenti marketingközleményt a Patria Finance Magyarországi Fióktelepe (a továbbiakban: „K&H Értékpapír”) állította össze. A K&H Értékpapír semmilyen garanciát vagy felelősséget nem vállal arra, hogy a leírt szcenáriók, előrejelzések és kockázatok a piaci várakozásokat tükrözik és valóságban is beigazolódnak. A marketingközleményben szereplő bármilyen előrejelzés pusztán tájékoztató jellegű. A pénzügyi eszközök értéke, ára vagy a belőlük származó jövedelem változhat, illetve az árfolyamváltozások ezeket befolyásolhatják. Ezen változások következtében a pénzügyi eszközökbe történő befektetés értéke csökkenhet. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeli teljesítményre. A számszerű adatok általánosak, tájékoztató jellegűek, csak a szerző adott időpontban készített összeállítását tükrözik, és későbbi módosítás tárgyát képezhetik. A marketingközleményben szereplő információk a készítők által hitelesnek tartott forrásokon alapulnak, azonban azok pontosságával és teljességével, valamint időbeliségével kapcsolatban a készítők semmilyen felelősséget nem vállalnak.
Amennyiben a marketingközleményben a K&H Értékpapír további marketingközleményein alapuló ajánlások szerepelnek, azok soha nem értelmezhetők a kapcsolódó marketingközleményben foglalt iránymutatások nélkül.
A Patria Finance, a.s.-szel való együttműködés keretében létrejött, több szerzőt feltüntető marketingközlemények esetében az eredeti, cseh nyelvű marketingközlemény szerzője a Patria Finance, a.s. megjelölt munkavállalója, a magyar nyelvű fordítást, illetve a lektorálást pedig a K&H Értékpapír munkavállalója végzi, így az érintett marketingközlemény tartalma lényegében megegyezik az eredeti cseh nyelvű marketingközleménnyel.
A K&H Értékpapír semmilyen módon nem garantálja, hogy a marketingközleményben említett pénzügyi instrumentumok megfelelnek az Ön igényeinek. A K&H Értékpapír a jogszabályoknak megfelelően elvégzi az értékesített termékek célpiaci vizsgálatát. A vizsgálat keretében értékeli a termékek jellemzőit, valamint az ügyfelekről rendelkezésére álló – befektetővédelmi kérdőív kitöltése révén megszerzett - információkat. Weboldalunk látogatói az anyagainkban feltüntetett pénzügyi instrumentumok tekintetében az azokban megjelölt célpiacon kívülre is eshetnek.
A K&H Értékpapír jelen marketingközlemény útján nem nyújt konkrét és személyre szóló befektetési tanácsadást, a benne foglaltak nem minősíthetők pénzügyi eszköz jegyzésére, vételére, eladására vonatkozó ajánlattételi felhívásnak vagy ajánlatnak, befektetési elemzésnek, pénzügyi elemzésnek, befektetéssel kapcsolatos kutatásnak, pénzügyi, adó- vagy jogi tanácsadásnak, így a marketingközleményben szereplő információkat Ön csak saját felelősségre használhatja fel.
A marketingközleményben említett pénzügyi eszközök, illetve befektetési stratégiák nem alkalmasak minden befektető számára. Az abban szereplő vélemények és ajánlások nem veszik figyelembe az egyes ügyfelek egyéni helyzetét és személyes körülményeit, pénzügyi helyzetét, ismereteit, tapasztalatait, céljait vagy igényeit, valamint nem hivatottak konkrét pénzügyi eszközöket vagy befektetési stratégiákat ajánlani az egyes befektetőknek. A marketingközlemény elsősorban olyan befektetők számára készült, akiktől elvárható, hogy befektetési döntéseiket saját maguk, önállóan hozzák meg és döntsenek a marketingközleménnyel érintett pénzügyi eszközökbe történő befektetés célszerűségéről, figyelembe véve különösen az árat, a lehetséges veszélyeket és kockázatokat, saját befektetési stratégiájukat, valamint saját jogi, adózási és pénzügyi helyzetüket. A marketingközlemény maga nem képezheti a befektetési döntések egyetlen alapját.
A befektetőnek a befektetés alkalmasságának megítélése szempontjából szükséges lehet saját felelősségre szakmai tanácsot kérnie, ideértve az adótanácsadást is, a marketingközleményben nevesített pénzügyi eszközökkel, egyéb befektetési eszközökkel, befektetési stratégiákkal kapcsolatban.
A K&H Értékpapír működését anyavállalata révén a cseh pénzügyi felügyelet, a CNB (Czech National Bank) ellenőrzi, egyes, jogszabályban nevesített tárgykörök esetében pedig az MNB (Magyar Nemzeti Bank) is jogosult hatáskörében eljárni.
Felhívjuk figyelmét, hogy a jogszabályban rögzített szabad felhasználás eseteit kivéve kizárólag a K&H Értékpapír előzetes írásbeli engedélyével lehet a jelen marketingközlemény tartalmát rögzíteni, többszörözni, terjeszteni, mások számára hozzáférhetővé tenni, nyilvánosan előadni, sugárzással nyilvánossághoz közvetíteni vagy átdolgozni.
A jelen marketingközlemény nem a befektetéssel kapcsolatos kutatás függetlenségének előmozdítását célzó jogi követelményeknek megfelelően készült, nem érinti a befektetéssel kapcsolatos kutatás terjesztését megelőző kereskedésre vonatkozó tiltás.
A K&H Értékpapír jelen marketingközleményre is kiterjedő módon megfelelő belső eljárásokat dolgozott ki és működtet az összeférhetetlenségi esetek elkerülése, illetve közzététele érdekében. A jelen marketingközlemény készítésében részt vevő személyekre vonatkozó és a marketingközleménnyel kapcsolatos egyéb lényeges információkat a következő oldalon, a linkre kattintva talál: Anyagaink jellemzői, összeférhetetlenségi szabályok
A 2023. december 31. előtti keltezésű tartalmakat eredetileg a KBC Securities Magyarországi Fióktelepe állította össze, és a KBC Equitas oldalán (www.kbcequitas.hu) voltak elérhetőek.